Los bancos han situado su volumen de provisiones en el nivel más bajo desde noviembre del 2010 a cierre de marzo, con el conflicto en Irán ya iniciado, después de que la tasa de mora haya continuado a la baja y se haya situado en porcentajes comparables a los de septiembre del 2008, antes del inicio de la Gran Recesión.
Según los datos publicados este lunes por el Banco de España, el nivel de provisiones de la banca asciende a 77.967 millones de euros al cierre del primer trimestre, de los que 26.855 millones tienen como objetivo cubrir impagos en créditos.
Las provisiones actuales son más bajas que las del inicio del año, de 78.619 millones, y que las del ejercicio pasado, cuando rondaron los 83.000 millones. Se encuentran además lejos de los niveles del 2020 y de ejercicios anteriores, superiores a los 100.000 millones de euros.
Estas provisiones aparecen recogidas en la contabilidad del Banco de España como correcciones de valor por deterioro de activos y se refieren a los importes constituidos para la cobertura de pérdidas por deterioro, tanto de los créditos como del resto de activos.
La tasa de mora cae al 2,62%
Tanto el Banco de España como los analistas coinciden en que los bancos se encuentran en una buena posición de solvencia, con niveles de capital de buena calidad, conocido como Cet1, en ascenso. Los buenos resultados, su comportamiento en bolsa y la marcha de la situación económica contribuyen a ello.
El Banco de España también informa este lunes de que la tasa de créditos dudosos del sector bancario sigue descendiendo y es ahora del 2,62%, el nivel más bajo desde septiembre del año pasado. Con la crisis financiera, la morosidad había llegado a situarse por encima del 13%. En los préstamos al consumo, que suelen ser más problemáticos, el porcentaje en marzo rondó el 5%, también históricamente bajo.
De los grandes bancos, todos redujeron su morosidad. El Santander no hizo hasta el 1,9%, frente al 2,9% del BBVA, el 2% de CaixaBank y el 2,6% del Sabadell, según datos de los últimos informes trimestrales de la banca.
En su último informe sobre la situación financiera de bancos, empresas y hogares, el Banco de España indica que los préstamos a hogares y empresas clasificados como dudosos y en vigilancia especial continuaron descendiendo en 2025. El descenso en los dudosos fue el año pasado del 15% y de los clasificados como de vigilancia especial, del 8%.
La reducción de la morosidad “se debe en gran medida al crecimiento del saldo de créditos y a la reducción del volumen de préstamos impagados”, según indica el presidente de la consultora Neovantas, José Luis Cortina, en el análisis trimestral de resultados de la banca.
Los niveles de provisiones de la banca “siguen estando en niveles manejables, que no reflejan un deterioro crediticio generalizado, y responden más a prudencia preventiva y riesgos específicos”, afirma.
